Hvers virði er innbúið þitt? Af hverju flest heimili eru undirtryggð
Tryggingafjárhæðin í innbústryggingunni þinni er líklega ágiskun — og ágiskanir eru of lágar. Svona meturðu hvað þú átt í raun og hvað bilið kostar.
Einhvers staðar í tryggingaskilmálunum þínum stendur tala: fjárhæðin sem innbúið þitt er tryggt fyrir. Spyrðu flest fólk hvaðan sú tala kom og svarið er yppt öxlum — sjálfgefin tillaga frá tryggingafélaginu, ágiskun frá því fyrir mörgum árum eða bara talan úr gömlu tryggingunni. Samt ræður þessi tala hvað þú færð bætt eftir bruna eða innbrot — og ágiskaðar tölur eru of lágar. Nánast alltaf.
Af hverju ágiskanir eru alltaf of lágar
Að meta verðmæti innbúsins eftir minni mistekst af fyrirsjáanlegri ástæðu: þú manst eftir hápunktunum en gleymir meginhlutanum. Sjónvarpið og sófinn koma upp í hugann. Restin gerir það ekki:
Föt og skór — heill fataskápur fjölskyldunnar nær umtalsverðum upphæðum á endurkaupsverði, og ekkert af því virkar sem „verðmæti“ fyrr en það þarf að kaupa allt aftur í einu.
Eldhúsið — pottar og pönnur, smátæki, glös, innihald hverrar skúffu. Sjaldan einn dýr hlutur; alltaf hundruð ódýrra.
Áhugamál og íþróttir — hjól, skíði, hljóðfæri, myndavélabúnaður, verkfæri. Oft dýrustu hlutirnir á heimilinu á eftir raftækjunum.
Ósýnilegu lögin — sængurföt, handklæði, gardínur, bækur, leikföng, skraut. Hlutir sem þér dytti aldrei í hug að telja upp en þyrftir sannarlega að kaupa aftur.
Endurkaupsverð er það sem nýr sambærilegur hlutur kostar í dag — ekki það sem þú borgaðir fyrir mörgum árum og ekki það sem slitni hluturinn fengist á notuðum markaði. Samanlagt af heiðarleika kemur heildartalan nánast öllum á óvart.
Eftirmiðdagsaðferðin
Þú þarft ekki matsmann til að fá tölu sem stenst skoðun — einn eftirmiðdagur og kerfisbundin ganga um heimilið kemur þér nálægt réttu lagi:
Verðmettu innbúið á einum eftirmiðdegi
Farðu eitt herbergi í einu
Stattu í dyragættinni og verðleggðu það sem þú sérð: húsgögn, raftæki, allt á veggjum og hillum. Vinndu með gróf bil — að ná yfir hvert herbergi skiptir miklu meira máli en nákvæmni í einhverju einu þeirra.
Opnaðu allt sem lokast
Fataskápar, skúffur, háaloftið, bílskúrinn. Þarna býr gleymdi helmingurinn af innbúinu. Teldu í flokkum — „öll vetrarfötin, svona um það bil…“ — í stað stakra hluta, annars klárarðu aldrei.
Verðleggðu endurkaup, ekki kaupverð
Notaðu verð dagsins í dag fyrir nýjan sambærilegan hlut, ekki upplitaða minningu um það sem þú borgaðir. Skilmálarnir þínir ráða hvort tjón er bætt á endurkaupsverði eða með afskriftum — en matið ætti að byrja á því sem endurkaupin myndu kosta.
Taktu verðmætin frá
Skartgripir, úr, listaverk, hljóðfæri, safngripir: margar tryggingar setja þak á bætur fyrir hvern stakan hlut og gera ráð fyrir að verðmæti séu sérstaklega skráð eða sértryggð. Matið þitt ætti að sýna hvaða hlutir nálgast þau mörk.
Berðu heildina saman við trygginguna
Settu summuna við hliðina á tryggingafjárhæðinni í skilmálunum þínum. Sé talan í tryggingunni lægri er það bil nákvæmlega það sem þú átt á hættu að tapa daginn sem allt þarf að endurnýja í einu.
Hvað undirtrygging kostar í raun
Undirtrygging setur ekki bara þak á bæturnar við tryggingafjárhæðina. Margar tryggingar beita hlutfallsreglu: sé innbúið tryggt fyrir helming af raunvirði sínu geta bætur verið skertar um helming — líka fyrir litlu tjónin. Hvernig þetta virkar nákvæmlega fer eftir tryggingu og landi, svo kannaðu þína; stefnan er hins vegar alltaf sú sama. Bilið kostar þig þegar tjónið verður, ekki fyrr.
Lausnin er ódramatísk — flest tryggingafélög breyta tryggingafjárhæðinni með einu símtali eða eyðublaði. Erfiði hlutinn er að vita réttu töluna. Það er skráningarvandamál, ekki tryggingavandamál.
Hvar iTems kemur inn
iTems breytir einskiptismatinu í tölu sem helst uppfærð: bættu eigum við með myndavélinni á nokkrum sekúndum, láttu gervigreindina fylla inn upplýsingar og verðmæti út frá myndum og kvittunum, og skýrslueiginleikinn heldur hlaupandi heildartölu yfir hvers virði allt er — fyrir allt heimilið eða herbergi fyrir herbergi. Þegar endurnýjunarbréfið berst er rétta talan einni snertingu í burtu í stað eftirmiðdags af ágiskunum.
Sjáðu hvers virði eigurnar þínar eru í raun
Ókeypis í niðurhali — verðleggðu eitt herbergi í dag og sjáðu hversu langt ágiskunin var frá.
