你嘅家當值幾多錢?點解大部分屋企都保唔夠
保單上嘅投保額多數係估返嚟——而估嘅數總係偏低。教你估算自己真正擁有幾多,同埋個缺口嘅代價。
你張保單入面有個數字:屋企財物嘅投保額。問大部分人呢個數字點嚟,多數答你聳聳膊頭——保險公司俾嘅預設值、好多年前求其估嘅數,或者照抄上一張保單。但火警或者爆竊之後賠幾多,正正就係呢個數字話事;而估返嚟嘅數,幾乎次次都偏低。
點解估嘅數總係偏低
靠記憶估屋企財物值幾多,失敗嘅原因好易估:你記得啲亮眼嘅大件,唔記得數量龐大嗰堆。電視同梳化諗得起,其餘嘅諗唔起:
衫同鞋——按重置價計,一家人成個衣櫃係一筆唔細嘅錢;去到要一次過重新買晒之前,冇一件似「貴重物品」。
廚房——鑊具、小家電、玻璃器皿,仲有每個櫃桶入面嘅嘢。好少有單件貴嘅;平嘅永遠有幾百件。
興趣同運動——單車、滑雪板、樂器、攝影器材、工具。除咗電子產品,通常就係屋企最值錢嗰批。
隱形嗰幾層——床上用品、毛巾、窗簾、書、玩具、擺設。你永遠唔會諗起要列,但一定要重新買嘅嘢。
重置價,即係今日買返件同等新嘢要幾多錢——唔係你幾年前俾咗幾多,亦唔係件舊嘢二手賣到幾多。老老實實加埋,個總數會嚇親幾乎每一個人。
一個下晝嘅估算法
想要一個企得住腳嘅數字,唔使請估價師——一個下晝,有條理咁行勻成間屋,已經估到八九不離十:
一個下晝,估出你嘅家當
一次行一間房
企喺門口,將眼見嘅嘢估個價:傢俬、電子產品、牆上同架上嘅一切。用粗略嘅範圍就得——每間房都掂到,遠比任何一間估得準重要。
閂埋嘅全部打開
衣櫃、櫃桶、閣樓、車房——俾人遺忘嗰一半家當就住喺呢度。按類別數——「全部冬天衫,大概……」——唔好逐件數,否則你永遠數唔完。
計重置價,唔係買入價
用今日買返件同等新嘢嘅價,唔好靠對當年價錢嘅模糊記憶。賠償按重置價定係折舊後價值,由你張保單話事——但估算應該由重新買要幾多錢開始。
貴重物品另外揀出嚟
首飾、手錶、藝術品、樂器、收藏品:好多保單對單件物品嘅賠償設有上限,仲要求貴重物品另外列明或者獨立投保。你嘅估算應該睇得出邊啲嘢貼近呢啲上限。
攞總數同保單對一對
將個總數擺喺保單嘅投保額隔籬。如果保單嗰個數低啲,呢個差額,正正就係所有嘢要一次過重置嗰日,你要自己蝕嘅錢。
保唔夠嘅真正代價
保額不足,唔只係將賠償封頂喺投保額。好多保單仲有按比例賠償嘅條款:屋企財物只保咗實際價值一半,索償就可能只按一半計——細額索償都唔例外。具體點計因保單同地區而異,記得查清楚你嗰張;但方向就從來冇變過。呢個差額,要到索償嗰刻先問你收錢,之前完全冇感覺。
補救其實好簡單——大部分保險公司一個電話或者一張表格就調到保額。難嘅係知道個真實數字。呢個係清單問題,唔係保險問題。
iTems 幫到你啲咩
iTems 將一次性嘅估算,變成一個keep住最新嘅數字:用相機幾秒鐘加一件物品,俾 AI 由相同單據自動填晒細節同價值,而報告功能會隨時加總晒所有嘢值幾多——成間屋或者逐間房都得。續保信寄到嗰陣,真實數字撳一下就有,唔使再估成個下晝。
