Was ist dein Hausrat wert? Warum die meisten Haushalte unterversichert sind
Die Versicherungssumme in deiner Hausratpolice ist vermutlich geraten — und geratene Zahlen liegen zu niedrig. So schätzt du, was du wirklich besitzt, und was die Lücke kostet.
Irgendwo in deiner Versicherungspolice steht eine Zahl: die Summe, für die dein Hausrat versichert ist. Frag die meisten Menschen, woher diese Zahl kommt, und die Antwort ist ein Schulterzucken — ein Vorschlag des Versicherers, eine Schätzung von vor Jahren oder schlicht der Wert aus der alten Police. Dabei entscheidet genau diese Zahl, was du nach einem Brand oder Einbruch zurückbekommst — und geratene Zahlen liegen zu niedrig. Fast immer.
Warum Schätzungen immer zu niedrig liegen
Den Wert des Hausrats aus dem Gedächtnis zu schätzen scheitert aus einem vorhersehbaren Grund: Man erinnert sich an die Höhepunkte und vergisst die Masse. Fernseher und Sofa fallen einem ein. Der Rest nicht:
Kleidung und Schuhe — die komplette Garderobe einer Familie erreicht zu Neupreisen ernsthafte Summen, und nichts davon fühlt sich nach „Wertsachen“ an, bis alles auf einmal neu gekauft werden muss.
Die Küche — Töpfe und Pfannen, Kleingeräte, Gläser, der Inhalt jeder Schublade. Selten ein teures Stück; immer Hunderte günstige.
Hobby und Sport — Fahrräder, Ski, Instrumente, Kameraausrüstung, Werkzeug. Oft die teuersten Dinge im Haus gleich nach der Elektronik.
Die unsichtbaren Schichten — Bettwäsche, Handtücher, Vorhänge, Bücher, Spielzeug, Deko. Dinge, die du nie auflisten würdest, aber ganz sicher ersetzen müsstest.
Der Neuwert ist, was ein gleichwertiger neuer Gegenstand heute kostet — nicht, was du vor Jahren bezahlt hast, und nicht, was das abgenutzte Stück gebraucht noch einbringen würde. Ehrlich zusammengezählt überrascht die Summe fast jeden.
Die Nachmittagsmethode
Du brauchst keinen Gutachter für eine belastbare Zahl — ein Nachmittag und ein systematischer Gang durchs Zuhause bringen dich in die richtige Größenordnung:
Schätze deinen Hausrat an einem Nachmittag
Geh Raum für Raum vor
Stell dich in die Tür und bepreise, was du siehst: Möbel, Elektronik, alles an Wänden und Regalen. Arbeite mit groben Spannen — jeden Raum abzudecken zählt weit mehr als Präzision in einem einzelnen.
Öffne alles, was sich schließen lässt
Kleiderschränke, Schubladen, Dachboden, Garage. Hier wohnt die vergessene Hälfte deines Hausrats. Zähle in Kategorien — „die ganze Winterkleidung, ungefähr…“ — statt in Einzelstücken, sonst wirst du nie fertig.
Setze Neupreise an, nicht Kaufpreise
Nimm den heutigen Preis für einen gleichwertigen neuen Gegenstand, nicht die verblasste Erinnerung an den Kaufpreis. Ob zum Neuwert oder Zeitwert reguliert wird, entscheidet deine Police — die Schätzung sollte aber davon ausgehen, was Neukaufen kosten würde.
Heb die Wertsachen hervor
Schmuck, Uhren, Kunst, Instrumente, Sammlungen: Viele Policen deckeln die Erstattung pro Einzelstück und erwarten, dass Wertsachen aufgeführt oder separat versichert werden. Deine Schätzung sollte zeigen, welche Stücke an diese Grenzen stoßen.
Vergleiche die Summe mit deiner Police
Leg die Summe neben die Versicherungssumme in deiner Police. Liegt die Zahl in der Police darunter, ist diese Lücke genau das, was du an dem Tag verlierst, an dem alles auf einmal ersetzt werden muss.
Was Unterversicherung wirklich kostet
Unterversicherung deckelt nicht nur die Auszahlung bei der Versicherungssumme. Viele Policen wenden eine Verhältnisregel an: Ist dein Hausrat für die Hälfte seines Werts versichert, können Schäden zur Hälfte reguliert werden — auch die kleinen. Wie das genau funktioniert, hängt von Police und Land ab, prüfe also deine; die Richtung aber ist immer dieselbe. Die Lücke kostet dich im Schadensfall, nicht vorher.
Die Lösung ist undramatisch — die meisten Versicherer passen die Versicherungssumme per Anruf oder Formular an. Der schwere Teil ist, die echte Zahl zu kennen. Das ist ein Inventar-Problem, kein Versicherungsproblem.
Wo iTems ins Spiel kommt
iTems macht aus der einmaligen Schätzung eine Zahl, die aktuell bleibt: Erfasse Besitz in Sekunden mit der Kamera, lass die KI Details und Werte aus Fotos und Belegen ausfüllen — und die Berichte-Funktion führt eine laufende Summe über den Wert von allem — fürs ganze Zuhause oder Raum für Raum. Wenn der Brief zur Vertragsverlängerung kommt, ist die echte Zahl einen Fingertipp entfernt statt einen Nachmittag Raten.
Finde heraus, was deine Sachen wirklich wert sind
Kostenlos zum Laden — bepreise heute einen Raum und sieh, wie weit die Schätzung danebenlag.
